Comment payer moins cher une assurance pour animaux de compagnie


Certaines choses qui influencent le coût de l’assurance pour animaux de compagnie ne sont pas faciles à changer, comme le code postal dans lequel vous et votre animal de compagnie vivez. Ce qui rend intelligent de tirer parti des facteurs que vous pouvez contrôler pour obtenir une police à moindre coût.

Il est prouvé que les étapes ci-dessous réduisent les primes d’assurance pour animaux de compagnie, qui s’élèvent en moyenne à environ 50 $ par mois pour un chien et environ 30 $ pour un chat. Certes, certains impliquent le type d’animal de compagnie que vous possédez et n’aideront donc pas les propriétaires actuels – sauf peut-être pour garder à l’esprit les futures acquisitions à fourrure. D’autres impliquent de rechercher des moyens d’économiser. Les autres éléments sont des caractéristiques de la police que vous devrez considérer en tandem, pour arriver à l’équilibre qui convient à votre budget et à votre style de propriétaire d’animal de compagnie, comme le montant de la franchise annuelle que vous pouvez vous permettre et la proportion de chaque facture de vétérinaire que vous obtiendrez. remboursé par la suite.

Ensemble, ces sept déménagements peuvent vous aider à réduire considérablement le coût d’assurance de votre animal de compagnie.

Adoptez un chat plutôt qu’un chien

Si vous faites du shopping pour animaux de compagnie et que vous êtes ouvert à un chat ou à un chien, vous pouvez économiser considérablement sur l’assurance en privilégiant un félin.

Lorsque Money a étudié les primes pour les deux espèces auprès de cinq sociétés, les chiens coûtaient en moyenne 250 $ de plus par an pour les régimes complets (accidents et maladie) populaires, et l’écart était à peu près le même pour les polices qui incluaient également une couverture de bien-être. Malgré le fait que les chiens vivent moins d’années en moyenne, vous pourriez facilement dépenser 1 500 $ de plus au cours de leur vie pour assurer un chien plutôt qu’un chat. Les chiens coûtent plus cher à assurer que les chats, en partie à cause des données qui montrent qu’ils ont plus souvent besoin de soins que les chats, et que c’est plus cher quand c’est nécessaire.

Adopter un animal de compagnie mixte

Les cabots sont moins enclins à souffrir de maladies héréditaires, congénitales ou chroniques graves que certaines races de chiens et de chats. Par exemple, une étude de 15 ans sur des chiens a révélé que les animaux de race mixte avaient un risque significativement plus faible de contracter 10 des 24 troubles évalués.

Par exemple, les races de chiens qui ont tendance à être brachycéphales (comme les bouledogues français et britanniques, les carlins, les terriers de Boston, les Lhasa Apsos, les épagneuls Cavalier King Charles et autres) ont du mal à respirer et doivent travailler plus fort pour refroidir leur température corporelle. Ces races souffrent également de manière disproportionnée de troubles cérébraux, de cancer de la peau, de maladies fongiques de la peau, de difficultés à accoucher et de problèmes de dos.

Certaines races de chats sont également plus sujettes à certaines conditions que la population générale de chats. Par exemple, les Abyssins de race pure et les Siamois, entre autres races, souffrent plus souvent d’amylose, une maladie dans laquelle certaines protéines du sang du chat causent des problèmes de foie et de reins.

Même avec un animal de race problématique, il y a de fortes chances qu’il ne développe pas de maladie héréditaire. Mais la possibilité relativement élevée de cela, et les coûts élevés s’ils le font, se traduisent par des primes plus élevées. (Par exemple, une résection du palais mou pour un chien brachycéphale peut à elle seule coûter jusqu’à 1 500 $, et pourrait n’être qu’une des nombreuses procédures dont l’animal a besoin.)

Lorsque Money a étudié les primes de cinq races de chiens, l’assurance d’un bouledogue français coûtait en moyenne 679 $ par an, soit 162 $ de plus que pour un Golden Retriever. (Entre les deux, par ordre croissant de primes : labradors, bergers allemands et bouledogues anglais.)

Ces différences de prime pourraient facilement atteindre un millier de dollars ou plus au cours de la vie d’un chien. Et ils pourraient bien s’ajouter à un coût plus élevé pour le chien lui-même que pour un cabot.

Si vous êtes néanmoins déterminé à acheter un animal de compagnie de race pure, recherchez les conditions les plus courantes pour les races qui vous intéressent, en utilisant une liste comme celle de la Humane Society Veterinary Medical Association. Familiarisez-vous ensuite avec les informations, y compris provenant d’autres sources vétérinaires et d’assureurs, sur ce que ces conditions pourraient coûter à traiter.

Considérez le nombre de risques à assurer

Il y a de fortes chances que vous souhaitiez une police « globale » qui couvre à la fois les accidents et les maladies, comme le font la plupart des propriétaires d’animaux. Vous pouvez cependant économiser près de 400 $ par année en moyenne sur l’assurance d’un chien et plus de 200 $ sur l’assurance d’un chat en choisissant un régime d’assurance-accidents plutôt qu’un régime complet. Bien entendu, une police d’assurance-accidents ne couvrira pas la maladie. (hélas, les plans contre la maladie sont rares, voire inexistants.)

Une meilleure stratégie d’épargne pourrait être de résister à l’ajout d’une couverture dite de bien-être à votre police. Même les plans complets ne couvrent pas les soins de routine et préventifs, tels que les vaccinations, les traitements contre les tiques et les puces, etc. ceux-ci nécessitent généralement l’ajout d’un avenant bien-être à un coût supplémentaire. Alors que le coût supplémentaire est généralement bien inférieur à la prime pour le plan complet, le rendement l’est également, qui pour la plupart des animaux de compagnie ne s’élèvera qu’à quelques centaines de dollars par an. Si vous renoncez à cette couverture, vous pouvez toujours réserver les dollars de prime que vous économiserez pour un fonds pour couvrir les visites de bien-être et votre quote-part pour la couverture des accidents et des maladies.

Comparer les prix

Comme pour la plupart des autres formes d’assurance, magasiner pour une assurance pour animaux de compagnie peut vous permettre de réaliser des économies importantes. Dans notre enquête sur les coûts d’assurance, les primes pour une couverture comparable différaient jusqu’à environ 380 $ par an pour les chiens et 167 $ par an pour les chats.

De nombreux assureurs, y compris les meilleurs choix de Money pour l’assurance pour animaux de compagnie, vous permettent d’obtenir des devis individuels personnalisés. Une autre option consiste à utiliser des agrégateurs, tels que 365 Pet Insurance, qui fournissent des devis pour plusieurs entreprises.

Une fois que vous avez rassemblé un certain nombre de primes, consultez les exemples de polices que les compagnies publient sur leurs sites Web, qui décrivent l’étendue de la couverture. Alors que la plupart des entreprises offrent une couverture similaire avec des plans du même type, elles incluent des procédures couvertes dans chacun, ce qui se traduit à son tour par des prix plus élevés ou plus bas pour vous.

Choisissez une franchise importante

Comme pour d’autres formes d’assurance, les polices pour animaux de compagnie vous permettent de choisir parmi diverses options qui affectent la part des coûts annuels de soins que vous devrez supporter. Il est avantageux de les ajuster pour atteindre un équilibre entre des primes faibles et une couverture suffisante qui correspond à vos priorités et à votre budget.

Le montant de votre franchise dicte le montant que vous devez couvrir chaque année avant le début de votre régime d’assurance pour animaux de compagnie. Bien que les franchises puissent aller de 100 $ à 1 000 $, la National Association of Insurance Commissioners, en 2019, a trouvé que les options de franchise les plus fréquentes sont de 250 $, 500 $ ou 750 $.

Des franchises plus faibles entraînent des primes plus élevées, où des franchises plus élevées réduisent les tarifs. Lorsque nous avons étudié les effets de diverses franchises sur les polices complètes pour chiens et chats, nous avons constaté que vous économiseriez généralement au moins 200 $ par an en optant pour une franchise de 500 $ plutôt que de 200 $. Avec une franchise encore plus élevée, les économies font plus que doubler ; une police avec une franchise de 1 000 $ coûte 450 $ de moins par année qu’une police avec une franchise de 200 $.

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Les animaux de compagnie sont une partie essentielle de la famille.

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Baissez le taux de remboursement et la limite annuelle

La franchise qui convient à votre budget sera également affectée par le pourcentage de factures que votre police remboursera. Plutôt que de payer directement les vétérinaires, les assureurs vous remboursent un pourcentage de vos factures vétérinaires (une fois la franchise couverte). Les entreprises vous permettent généralement de choisir entre 70 %, 80 % et 90 % de remboursement.

Sans surprise, le choix d’un taux de remboursement inférieur permet de réduire les primes, bien que moins, en règle générale, que de modifier le montant de votre franchise. Notre enquête sur les prix a révélé des économies annuelles sur les primes d’environ 50 $ pour chaque 10 % supplémentaire de remboursement auquel vous renoncez. Autrement dit, passer de 90 % de remboursement à 80 % permet d’économiser environ 50 $, et opter pour 70 % plutôt que 90 % vous permet d’économiser environ 100 $ par an.

Considérez maintenant une autre variable de coût pour votre assurance pour animaux de compagnie : la limite supérieure des coûts annuels totaux que vous souhaitez que la police couvre. Nous avons découvert que doubler la limite annuelle de 5 000 $, un montant populaire, à 10 000 $ augmenterait les primes de plus de 60 $ par année. L’ajout d’une couverture supplémentaire de 20 000 $ ajoute à peu près la même chose, pour une augmentation totale d’environ 130 $ pour une limite de 30 000 $ par rapport à une limite de 5 000 $.

Lorsque vous décidez de la meilleure limite pour vous, gardez à l’esprit que vous serez responsable d’une partie de ces dépenses – généralement entre 10 % et 30 %, selon le niveau de remboursement que vous avez choisi. Ne maximisez pas votre limite à moins que vous ne soyez disposé et capable de payer quatre chiffres comme co-paiement au cas où votre animal nécessiterait des procédures coûteuses. Par exemple, une facture de 8 000 $ pour un traitement contre le cancer vous obligerait à verser 2 400 $ à titre de co-paiement.

Rechercher des remises

Comme avec d’autres assureurs, les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie offrent diverses remises. Par exemple, selon l’assureur, vous pourriez obtenir jusqu’à 10 % de rabais en assurant plus d’un animal de compagnie. Les entreprises peuvent offrir des remises militaires, des remises pour le paiement initial de votre police annuelle. Quelques-uns, comme Embrace, offrent même des franchises décroissantes pour chaque année au cours de laquelle vous êtes sans sinistre. Parfois, il est possible de combiner plusieurs de ces réductions, ce qui vous permet d’en faire la demande et de bénéficier de plusieurs.

Il peut également économiser grâce à des alternatives telles que des programmes de remise vétérinaire comme Pet Assure ou des cartes de financement médical comme Care Credit. Bien qu’aucun de ces produits ne fournisse une assurance pour animaux de compagnie en soi, ils peuvent aider à couvrir les dépenses.

L’assurance pour animaux de compagnie est un investissement qui offre la tranquillité d’esprit de savoir que vous n’aurez pas à payer vous-même les factures vétérinaires coûteuses. En gardant ces sept conseils à l’esprit, vous serez mieux en mesure de trouver une police qui répond aux besoins de votre animal à moindre coût.

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